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理财产品收益率还在走低

发布时间:2020-09-16 14:36:26 已有: 人阅读

  固定收益类的理财产品收益率越来越低,现在,1万元起的普通理财产品,一年期收益率能给到4%的已经是凤毛麟角。4%已经属于高收益的理财产品,目前已经成为抢购的对象。

  此前,曾有业内人士预测,如果有一天理财产品的收益率接近通胀率,那么这类产品将肯定被投资者所抛弃。不过目前,不少理财产品的收益率已经低至3%以内,投资者不仅没有抛弃,仍然趋之若鹜。

  由于可选择的产品越来越少,即便收益率一降再降,投资者也别无选择,只能被动接受,因为有固定收益总比零收益要强

  日前,普益标准理财发布8月份的月报显示,今年8月,各类银行理财产品发行量普降。发行量下降的同时,收益率也在持续下降。数据显示,8月份银行封闭式预期收益型产品平均收益率为3.75%,较上期减少0.03个百分点,创下近45个月以来新低;开放式预期型产品的收益率也呈下降趋势,其中,股份制商业银行半开放式产品收益率连跌7个月,8月收益率为4.09%,较上月下降0.03个百分点;股份制商业银行全开放式产品收益率为3.69%,银行同类产品收益率表现均在3.7%以下。

  “银行理财产品收益率走低”已经是最近两三年来一个老生常谈的话题了,记者每隔一段时间都会去不同的银行收集理财产品的信息,每一次收集到的产品收益率跟上一次相比,几乎都有不同程度的下跌,即便是年末或季度末这样的节点,也没有出现像样的“反弹”。

  上周,记者收集了几类银行的理财产品信息发现,产品的整体格局没什么变化,依然是一些规模较小的股份制银行的产品收益率略高于大行的产品收益率,但整体收益率均已不如以往。以1万元为投资起点的一年期产品为例,目前城商行或部分股份制银行的收益率在3.8%左右为多,部分银行给新客户的收益率会高于4%;而大行的这一类产品的收益率在3.65左右为多,大行的固收类产品收益率高于4%的几乎没有发现。

  目前有推一年期以上产品的银行不多,相对而言,期限长的产品收益率较高,如宁波银行的一款2年期产品,目前年化收益率为4.25%;渤海银行的一款2年期产品收益率达4.5%。不过相比去年同期,这些期限较长的产品收益率也下降明显。

  而类活期的灵活性理财产品,收益率也在不断下降,目前年化收益率高于3%的已经非常少见。渤海银行的一款T+0产品目前年化收益率为3.45%,是此次记者收集到的收益率最高的类活期产品;浦发银行的天添盈系列产品,曾是这类产品中的明星产品,目前变身为净值型产品,共有三只,近7日的年化收益率分别是2.75%、2.867%、3.15%,收益率最高的这一只,基本上抢不到份额。

  另外,前一段时间非常抢手的、三年期的利率达4%以上、且月月付息的大额存单,不久前也开始下调利息,最近多数银行已经“下架”这一档的大额存单,目前一年期的大额存单利息为2.25%,已经跟普通存款利息接近。

  券商除了提供股票交易之外,“卖理财产品”也是一项重要的业务。前几年,一些券商人士愤愤不平:我们的理财产品收益率比银行理财产品好很多,只不过我们的名气相对较小,所以卖得没有银行好。那时候,从收益率角度来讲,券商理财产品较银行理财产品的确有不少优势,但是现在,券商理财的收益率也缩水严重。

  券商目前主推的产品叫“收益凭证”,中国银河证券目前在售的这类产品,49天期的年化收益率为3.15%,400天的为3.5%,东方财富证券在售的182天期收益凭证,年化收益率为3.5%。跟银行的同期限产品比,这样的收益率并没有优势。

  不过,银河证券针对新客户的产品,年化收益率达到6%,可惜期限只有28天,很难满足投资者的长期投资需求。

  券商也有“结构性理财产品”,如银行证券的一款看涨黄金的产品,49天期,预期年化收益1.5%-6%,也跟银行的结构性存款收益接近。

  货币基金的收益率也在持续缩水。最直观的体现就是各类“宝宝理财”收益率大幅下降,目前像余额宝、微信理财通对接的多数货币基金,7日年化收益率均低于2%。

  低于2%的投资收益率已经抵不过通胀的速度,从投资的角度来说,其实已经没有什么意义。但由于这类产品投资方便,且申赎方便,加上投资者欠缺更好的替代品,这类产品在收益率跌跌不休之后,规模依然持续扩大。

  在固收类理财产品收益率不断创新低的同时,一些净值类产品的实际收益率却表现不俗。记者查到多家银行在售的净值类产品的最新收益率在5%以上,个别产品的收益率甚至超过10%。不过一银行人士告诉记者,由于这类产品的收益率是不确定的,一些不愿意承担投资风险的市民对其并不认可,因此虽然目前收益率较高,但销售并不火爆。

  固收类理财产品收益率“系统性走低”让投资者很无奈,但由于没有更好的选择,投资者只能慢慢适应低收益,因此银行的固收类理财产品持续走低的同时持续抢手。“很多市民都认为理财产品的收益率还会继续降低,因此越早下手越划算。”上述银行人士说,这也是为什么现在收益率稍微高一点点的产品一出现就会被抢购一空的原因,现在大家都不会“持币观望”,而是认同“早日参与早日享受相对高收益”。

  那么,这类理财产品的收益率会不会止跌?该银行人士说,影响固收类理财产品收益率的主要原因是“流动性因素”,今年上半年,央行连续3次降准之后,国内金融机构的流动性比较充裕,LPR利率多次下降,理财产品的收益率当然也就随之下降了;此外,目前政策的指引方向事实是想把资金从银行里“挤出去”流到实体中去,或者流到消费领域中去,并不鼓励百姓把钱大量地存在银行拿收益,低收益率是让资金大挪移的一个好方法,因此理财产品收益率在接下来的一定期间里,或将保持总体下行的趋势。

  不过,货币政策不会大水漫灌,未来市场流动性将处于合理充裕状态,因此银行理财收益率也不会无下限走低。“其实这几个月虽然整体收益率还在下降,但下降的幅度已经不怎么明显了,个别银行的理财产品收益率其实已经保持了一定的稳定性了。”

  但要“触底反弹”目前看来难度较大。银行人士说,只有等到国内经济全面复苏了,货币宽松开始收紧,理财收益率才会有一个逐步上升的过程。所以,对投资者来说,目前依然要接受理财低收益甚至更低收益的现实。

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