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掌上证讯—学会科学投资理财

发布时间:2021-02-23 18:43:14 已有: 人阅读

  理财是学习如何合理地使用金钱,有效地安排个人或家庭开支,在满足日常生活需要的前提下,进行正确的财务投资,购买适合自己的金融产品,最大限度地实现资产的保值增值。

  家庭理财是一门关于如何规划家庭收支、管理家庭财富的学问。适当地理财,可以避免不必要的浪费,增加家庭财富,储备家庭财力,使家庭生活更加富裕。

  家庭理财包括开源和节流两方面。开源是为了提高家庭收入,使家庭现有资产增值;节流是为了节约开支,合理调整家庭消费结构,通过长期合理的家庭财务安排,实现家庭成员所期望的经济目标。

  做好理财,首先要有全面的计划。家庭理财计划是指对家庭收支、资产、财务状况进行综合审查,根据家庭理财目标和个人实际情况,灵活制定出合理的家庭投资理财计划。

  每一户或每一个人都有自己的资产负债表,并定期进行跟踪,对于影响家庭资产负债表扩张(收缩)或内部结构改变的重大事项(如购买房屋、购买汽车),也要给予足够的关注。资产负债相关的三个主要指标,即流动比率、负债收入比和资产负债率,可以对企业财务状况进行监控。

  顾客购买理财产品时,应仔细阅读产品说明书、合同条款等资料,充分了解产品的各项要素,并注意产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益、产品风险等。

  顾客购买理财产品时,应综合考虑其财务状况、风险偏好、风险承受能力及预期收入、流动性需求等因素,避免盲听、盲信、盲从,避免追逐“热门”产品。与银行合作,在购买理财产品之前,认真完成风险评估的内容,并综合考虑评估结果、产品特性及个人情况来选择产品。

  第二,改变“钱少不能投”的观念。无论家庭经济状况如何,都应根据其资产管理和养老需要,选择适当的金融产品。

  第四,学会投资,让钱生钱。财富具有时间性,如果我们不能有效地进行金融投资,现金资产就会受到通货膨胀的侵蚀,因此,家庭生活需要理财,要学会让家庭财富保值增值,发挥专业产品抗通胀、抗产品久期、抗市场风险的作用。

  第六,要有责任感的风险。风险投资,尤其是股票、期货等投资工具,高收益必然高风险,消费者要有风险自担意识,对自己的行为负责,善于从投资的成败中总结经验教训。

  顾客在享受购买收益的同时,也要对自己的购买行为负责,承担相应的风险。购买了理财产品后,需要签署相关协议,一旦签字认可,消费者就必须按照合同的内容来履行自己的义务。

  金融理财产品存在期内,消费者应持续关注理财产品的投资运作及收益表现,通过电话咨询或向消费者经理了解等多种方式获取相关产品信息,以便及时了解产品收益、风险等情况。

  在理财产品到期后,消费者应及时关注本金和收益是否按照合同约定返还到理财账户,以便及时进行新的投资。

  最后掌上证讯小编提信大家要树立积极的投资理念,懂得合理有效的进行资产管理。返回搜狐,查看更多

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